投資を始めたいけど、収入も貯金も少なくてお金に余裕がないよ…
私も以前はそう思っていました。
少ないお金でもコツコツ続けられる「積立投資」なら、収入が少ない一人暮らしでも無理せず始められます！
今回は、毎月1〜2万円の積立投資を続けて、どれくらい資産が増えたのかをご紹介します。
- 投資で本当にお金が増えるのか心配な人
- 収入が少ないけど投資したい人
- 一人暮らしで貯金も少ないけど、資産を増やしたい人
積立投資ってなに？超初心者でもわかるカンタン解説
積立投資の仕組みとメリット
積立投資とは、毎月決まった金額を自動で投資に回す方法です。
自分で決めた金額を証券口座から引き落として、投資信託などの商品をコツコツと買っていきます。
特に現在はNISAという、年間の投資利益に税金がかからないお得な制度もあります。
メリットは、少額から始められることと、基本ほったらかしでOKなこと。
最初にまとまったお金がなくても、数百円からコツコツ積み上げていくことで、将来のための資産を育てられます。
投資の資金は「先取り」しよう
積立投資の良いところは、毎月の投資金額を自由に決められること。
「投資って月に何万円も必要なんじゃないの？」と思いがちですが、証券会社によっては、100円から投資できるところもあるんです。
ポイントは、生活費を払ったあとに残ったお金で投資するのではなく、「先取り」すること。
給料日に積立投資の設定をしておけば、残ったお金で生活するだけなので、無理なく続けられます。
実際に積立投資してみた結果を公開！
グラフで資産の推移をチェック
私が約4年間、投資信託に毎月1〜2万円の積立を続けた結果はこちら☟
グラフを見てわかる通り、4年間で資産はしっかり増えています。
月1～2万ですから総額100万円も積み立てていないのですが、積み立てた金額よりも増えていますね。
これは、投資信託の値段が毎日変わることでお金が増えたり減ったりするから。
投資信託が値上がりすれば利益が出てプラスになるので、積立額以上に資産が増えているんですね。
もちろんマイナスになる時期もありましたが、それでも積立をやめずにコツコツと続けたことで資産が育っています。
増えたお金、どうする？使い道の例
積立投資で増えた資産の使い道は、人それぞれ。たとえばこんな例があります。
個人的には今すぐ使う予定がなければ、再投資して資産を増やすのがおすすめ。
自分の「やりたいことリスト」を作っておくと、投資を続けるモチベーションにもなりますよ。
もう少し増えたら、ドラム式洗濯機を買おうと思っています！
積立投資を続けるコツと注意点
「無理しない」が成功のコツ
積立投資を長く続けるために大事なのは、無理をしないこと。
たとえば、毎月2万円の積立をして生活が苦しくなるなら、1万円に減らしてもOK。途中でやめても、また再開できます。
また、積立投資を始めるときは、現金の預金もちゃんと残しておくことが大事です。
急な出費にも困らないよう、当面の生活を維持できるための資金 (生活防衛資金) を確保しておくと安心です。
生活防衛資金は、毎月の生活費の3～6か月分程度が目安とされています。
「一人暮らし」こそ先取り型投資を
私もそうですが、一人暮らしだと頼れる人がいない分、お金の管理は自分でしっかりしないといけません。
使いすぎて赤字…なんてことがないように積立投資の先取り設定をして、残ったお金でやりくりする生活を習慣にすれば、自然と資産は増えます。
一人暮らしの方ほど、貯金感覚で積立投資を取り入れるのがおすすめ。
途中でやめたくなったときの対処法
相場が下がって「このままお金が減っていくのが怖い…もうやめたい」と思うときもあると思います。
そんなときは、いったん積立額を減らす、もしくはストップするのもアリ。
私も大きな出費が数か月続いたときは、積立額を2万円→1万円にしたことがあります。
また余裕ができたら再開すれば大丈夫。「細く長く」を意識して積み立てていきましょう。
まずは家計をチェックしてみよう
という方も多いのではないでしょうか。
まずは、無料で家計の診断ができる「オカネコ」で、家計診断をしてみるのがおすすめ。
いくつかの質問に答えるだけで、年収や家計の状況を居住エリアの平均と比較できます。
診断後、問題点があればお金のプロからアドバイスが届きます。そのままチャットで相談もOK！
LINEで登録するだけですぐ診断できるのでお手軽です。
まずは今の家計を診断してみて、どれくらいの金額を投資に回せるかチェックしてみましょう！
まとめ｜積立投資は「長期」「先取り」「無理しない」がポイント
今回、私が積立投資を続けた結果を紹介しましたが、いかがでしたか？
少ない資金でも、無理せずコツコツ続けることで資産は増えていきます。
一人暮らしでも、先取り積立ならお金の管理もラク。
「生活に支障のない金額で、将来の自分のためにコツコツ積み立てる」これだけでOK。
そして、増えたお金は旅行や家電の買い替え、さらなる投資など、未来の楽しみに使えるのも積立投資の魅力です。
「長期」「先取り」「無理しない」この3つを意識して、チャレンジみてくださいね。
